Cómo diseñar una cartera de valores for dummies

Sin duda una de las mayores preocupaciones de los inversionistas que piensan en el medio y largo plazo, es cómo diseñar una cartera de valores que de cierta rentabilidad con el paso del tiempo. A través del presente artículo, trataremos de explicar algunas nociones básicas para elaborar una cartera de inversión que se ajuste a las necesidades de los inversores.

Obviamente, no pretendemos explicar todos los conceptos relativos a ingeniería financiera relativa a la gestión de carteras de inversión, pero si intentaremos dar algunas pinceladas clave para que cada uno de los inversores que nos esté leyendo pueda profundizar más sobre el tema por sus propios medios.

Tampoco pretendemos sustituir la labor de los profesionales (que para eso están) y nadie mejor que ellos, por ejemplo un EAFI para que nos asesoren en materias de elaboración de portafolios de inversión a corto, medio o largo plazo.

Diseñar una cartera de valores requiere saber nuestra tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo es un concepto que no todos los inversores amateur están muy familiarizados y sobre todo a la hora de diseñar una cartera de valores propia. Hay que considerar que dependiendo de nuestra etapa personal, vamos a tener ciertas tolerancias mayores o menores a las inversiones que realicemos. ¿Verdad que no es lo mismo invertir en un negocio a los 20 años que a los 60? Nuestra disposición a arriesgar nuestro capital varia sustancialmente dependiendo de nuestros años, situación personal etc…

A continuación ponemos un ejemplo bastante evidente que refleja lo que comentamos (lo siento por los que no controlan de inglés pero es bastante gráfico y seguro que no se os escapa el concepto 😉 )

diseño de carteras de valores asociando a la tolerancia al riesgo
diseño de carteras de valores asociando a la tolerancia al riesgo

En el gráfico que hemos puesto, una persona menor de 39 años podría ser la persona especialmente indicada para destinar un porcentaje mayor a renta variable que una persona de 70 años donde ya estaría dispuesta a asumir los mínimos riesgos de su capital.

como va variando el porcentaje de inversión según edad
como va variando el porcentaje de inversión según edad

Buscar el recurso de los ETFs para completar tu cartera de inversión

Ya comentamos en más de una ocasión que los productos conocidos como ETFs (fondos cotizados), pueden suponer una gran oportunidad para inversores a la hora de dar cierta cobertura y lograr de este modo diversificar mejor su cartera de inversión.

gestión de carteras para dummies
gestión de carteras para dummies

Por supuesto, el uso de ETFs para diseñar una cartera de valores más robusta puede ser una idea bastante socorrida e incluso recomendable. Gracias a la incorporación en nuestra cartera de inversión de fondos cotizados, lo que haremos es incorporar valores que de otra manera nos sería difícil de llegar y sobre todo gestionar, dado que lo que suele hacer en la mayoría de las veces estos ETFs es replicar a varios valores de una misma naturaleza, así nos ahorraremos dolores de cabeza en gestionar miles de acciones de bolsa.

La mejor forma de saber que ETFs son los más recomendados para conseguir nuestros objetivos, es realizar diferentes backtest incorporando o eliminando ciertos valores y viendo su comportamiento a lo largo del tiempo.

Se puede diseñar una cartera de valores únicamente con ETF así que os pondré una forma de examinar el rendimiento de carteras de inversión:

diseñando una cartera de valores
diseñando una cartera de valores

Como veis en todos los casos, cuando nos referimos a la gestión y estamos diseñando una cartera de valores, siempre tomamos como referencia un índice a batir, dado que las perfecciones y las rentabilidades exageradas son casi imposibles y más cuando las mantenemos en el tiempo. Es por ello por lo que un buen nivel de referencia para medir nuestra futura cartera de inversión, es enfrentarla al índice S&P 500 por ejemplo.

Diseño y ponderación de nuestra cartera de inversión

En definitiva, podemos usar diferentes estrategias de inversión diseñando una cartera de valores que compongan todo tipo de valores:

  • Acciones de Bolsa
  • ETFs que repliquen sobre deuda o renta fija.
  • ETFs que repliquen sobre una zona, materias primas etc…

Una vez diseñado nuestro porcentaje de composición de nuestra cartera, habría que hacer un seguimiento semanal, mensual, anual para ir rotando valores en caso de que no cumplan con nuestras expectativas, no es conveniente tampoco hacer cambios bruscos en las carteras para que tampoco se incremente nuestra volatilidad en nuestra curva de liquidez.

Referencias sobre el artículo de cómo diseñar una cartera de valores for Dummies

¿Qué otros factores expondrías tu para ir diseñando una cartera de valores? ¡Te invitamos a que pongas tu opinión y la compartas! ¡Gracias! 

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