¿Con cuanto dinero se puede invertir en bolsa?

Invertir en bolsa es una de las cosas que siempre se nos ha pasado por la cabeza a más de uno sobre todo cuando tenemos unos ahorros en el banco y queremos hacer que produzcan una rentabilidad mejor que la de una cuenta de ahorro con los intereses tan pobres que están ofreciendo.

La pregunta del millón es:

¿Con cuanto dinero se puede invertir en bolsa?

Bien la pregunta parece clara y concisa y la respuesta te puede parecer algo estúpida, porque realmente se puede invertir con unas pocas acciones siguiendo una estrategia de comprar y mantener (la típica historia del abuelo y las acciones de Telefónica).

De hecho todo el mundo puede invertir en Bolsa, cualquiera con unos euros en el bolsillo puede de darse de alta con un broker online de acciones y hacer su primera cartera de valores. No hay mínimo establecido. Pero eso si, la letra pequeña es la siguiente:

  • ¿Va a resultar rentable la operación si descuento las comisiones de compra venta de acciones?
  • ¿Con cuánto dinero estoy dispuesto a invertir en bolsa?
  • ¿Qué riesgo estoy dispuesto a asumir?
  • ¿Voy a necesitar ese dinero destinado a invertir en bolsa los próximos días o meses?
  • ¿Que rentabilidad quiero buscar en mi portafolio de inversión?
  • ¿Qué tiempo quiero mantener una acción de bolsa en mis manos?

Aquí ya se nos cambia la cara ¿verdad? efectivamente el mundo de las inversiones aunque parezca sencillo en apariencia, debemos siempre tener claro nuestros límites y por supuesto tener siempre claros nuestros objetivos. Muchas veces no sale a cuenta el hacer una compra de acciones por los siguientes motivos:

  • Fiscalidad de las acciones
  • Comisiones del broker en la compra y venta de acciones
  • Comisiones de mantenimiento de cartera (aquí depende del broker pero hay algunos que incluso de cobran comisiones de mantenimiento)

Estos puntos anteriores hacen que no sea tan atractivo el plantearnos ni siquiera una compra de acciones para invertir en bolsa con un capital reducido (si lo que queremos es invertir claro está).

invertir en bolsa y vivir de ello mito o realidad
invertir en bolsa y vivir de ello mito o realidad

Establecer una estrategia de compra periódica (mensual, trimestral, semestral, etc) todo dependiendo del perfil del inversor, que desee invertir en bolsa a través de acciones.

Pero intentando aproximarnos a la idea de todos y su concepto de inversión (no es tarea difícil porque no todos buscan la misma rentabilidad ni cuentan con el mismo capital para invertir en bolsa) podremos establecer lo siguiente:

  • Para el nuevo inversor y ahorradores: Se pueden establecer lotes de compra de un valor nominal de 1.000 a 4.500 euros por activo e ir incrementando el número de activos diversificando el capital.
  • Para el inversor con capital medio: Se podrían establecer lotes de compras de 5.000 a 10.000 euros por activo.
  • Para inversores de gran capital: Se podría establecer lotes de compras de 10.000 a 25.000 euros por activo (esto ya son palabras mayores).

¿Qué rentabilidad le puedo sacar a mi cartera a la hora de invertir en bolsa?

Esta si que es la pregunta del millón, al final del artículo podemos establecer lo que yo considero un buen gestor de bolsa y la rentabilidad media esperada si lo hacemos muy bien. Obviamente nuestras rentabilidades, como no somos adivinos dependerán en gran medida del comportamiento general de las bolsas, con lo que nos sirve de termómetro para invertir en bolsa y estimar las rentabilidades. No obstante continua leyendo.

Y ahora viene la pregunta que nos hemos hecho todos en algún momento. ¿Es posible vivir de la bolsa?

La respuesta es “SI”, para los que necesitan esa bocanada de esperanza seguro que les habrá encantado esta respuesta. Pero ya sabemos que como en la vida, en el mundo de las inversiones no todo es de un color, hay matices que debemos considerar y que debemos tener siempre presentes.

Quizás la pregunta correcta que nos tengamos que hacer es ¿cuanto necesito invertir para vivir de la bolsa?, ¡ahí la has dado amigo! esa es la pregunta que nos deberíamos hacer. Pues bien suponiendo que para tí un sueldo bueno sin hacer nada sean 2.000 euros al mes, te respondería a la voz de pronto que necesitarías un capital de 200.000 euros siempre y cuando estemos hablando de la bolsa (no saltéis todavía los traders que operáis en derivados financieros o en Forex).

Siento pegaros este estacazo pero os mentiría si podéis obtener a través de las acciones un capital superior, de hecho una rentabilidad anual de un 10%  de forma constante en adelante sólo es propio de un gran inversor con gran conocimiento y experiencia en los mercados. Dejad de llorar y seguid leyendo y os lo explico.

determina tu rentabilidad para invertir en bolsa
determina tu rentabilidad para invertir en bolsa

¿Con cuanto dinero consideras tu que puedes vivir de la bolsa al mes?

Si tomamos el sentido estricto de vivir de la bolsa, debemos tener en consideración cuál es nuestro concepto de “vivir de la bolsa” y sobre todo de las rentabilidades objetivo en base a un capital dado.

Hablemos de rentabilidades, Warrent Buffett, un mito dentro del mundo financiero y de las inversiones, consigue rentabilidades anuales que llegan incluso dependiendo del año al  20%; pero claro, normalmente lo complicado no es conseguir una rentabilidad alta, sino mantenerlo año tras año, como hace el maestro Buffett.

Sobra decir que un 20% anual casi cualquiera podría conseguirlo el primer año o si me apuras mantenerlo otro año más, pero la pregunta del diablo que os hago es:

¿Seríais capaces de mantener ese porcentaje de rentabilidad en una cartera de inversión durante toda vuestra vida?

O mejor aún:

¿Seríais capaces de afrontar una rentabilidad anual negativa?

Recordemos que nuestro objetivo es vivir de la bolsa, no hacernos ricos, conseguir un sueldo mes tras mes, ser ganadores año tras año. ¿Imagináis cualquier trabajador que al acabar el año le tiene que pagar 6.000 € a la empresa de pérdidas?, sería totalmente inviable. No podemos llegar a ese extremo, debemos ser realmente buenos para plantearnos vivir de los mercados. Suponiendo entonces que cualquier mortal, especulador medio, que tiene ya el mérito de ser ganador y que logra conseguir año tras año entre un 8% y un 20%. ¿Cuánto debería disponer para conseguir un salario de entre 2.000 y 3.000 € mes?. Pues no me hago más de rogar. Considero que son necesarios entre 250.000 € y 300.000 € para vivir de los mercados y todo ello sin usar el apalancamiento. Muy importante este dato que quiero recalcar antes de que salten mis amigos que hacen trading con derivados financieros 😉

Si tenemos 300.000€ y somos de los que conseguimos de manera habitual y de forma regular, mínimo un 10% anual, conseguiremos 30.000€ al año, que son unos 2.500€ mes. Pero no hay que dejar a un lado y olvidarse de las odiosas comisiones que debemos pagar al bróker, luego de otros gastos como pueden ser:

  • el pago por tiempo real de los datos de mercado (bueno no tiene por que ser obligatorio pero si aconsejable)
  • por tener una buena plataforma de gráficos (las plataformas de trading suelen ser de pago en su mayoría con excepciones también).
  • gastos de  hacienda (AEAT somos todos… bueno algunos)

.Ahora con las continuas modificaciones (a peor) en  cuanto a fiscalidad en bolsa, las plusvalías se van reduciendo considerablemente, con lo que es un peldaño más que debemos saltar los inversionistas.

Así que entre 250.000 y 300.000€ es la cantidad que estimamos (ojo estamos hablando de acciones de bolsa), claro habrá gente que diga que tiene 100.000€ y se apalanca por 3, si realmente es ganador y consigue rentabilidades superiores a la media está claro que podría intentarlo con 100.000€, pero el apalancamiento es un arma de doble filo (ya os lo habrán dicho miles de veces con lo que no instiré más).

Igualmente con los futuros financieros, las ganancias en un año pueden ser muy buenas, pero ojo, también las pérdidas y las curvas de equidad con este tipo de productos financieros puede dar miedo a ojos de un novato. No podrías plantearte vivir de los mercados y acabar dos años consecutivos con pérdidas por ejemplo, en este caso la regularidad sería más importante que nunca.

Estudio de rentabilidades de los índices en un año (S&P 500 e Ibex 35)

la rentabilidad esperada de invertir en bolsa con riesgo o sin el
la rentabilidad esperada de invertir en bolsa con riesgo o sin el

Como referencia debemos tener claro que nuestra misión es ganar a los índices de referencia o lo que es lo mismo ganar más cuando la rentabilidad por ejemplo del Ibex 35 es positiva, y perder menos que el Ibex 35 cuando este presenta pérdidas. Ya sólo con eso podemos decir que somos unos buenos inversores.

Para ver más o menos las rentabilidades que obtendríamos si fuéramos unos grandes inversores, basta por estudiar la rentabilidad media anual obtenida en los siguientes índices:

  • El índice del S&P 500
  • El índice del Ibex 35

Yo lo que hago es una media del comportamiento de ambos y poner ahi el listón. No vamos a profundizar en teorías de sectores y ciclos de mercado porque no es el propósito del artículo con lo que simplemente definiremos los objetivos a alcanzar. En base a la lectura obtenida por dríamos hacernos una idea mejor, y ya sólo aplicarlo al capital que tenemos invertidos en acciones de bolsa.

Seguro que es un tema que suscita debate entre toda la comunidad de inversores, y si tiene la experiencia de vivir de los mercados más valiosa será su opinión así que os invito a que digáis vuestro punto de vista al final del post para el bien de todos aquellos inversores que quieran aprender e invertir en bolsa.

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