Cuando tu banco te propone invertir en fondos de inversión

Pongamos el caso de que próximamente al plazo de cumplimiento de un plazo fijo que tengas contratado, recibes una llamada del agente o director de tu banco para que en cuanto puedas, te pases por la sucursal a gestionar el vencimiento de tu plazo fijo. Posteriormente, llega el día del vencimiento del plazo fijo que tenías y vas tan tranquilo y por “H” o por “B” y sin comerlo ni beberlo, finalizas la reunión habiendo contratado cualquiera de los fondos de inversión disponibles hoy en día. 

Este caso supuesto, es un hecho muy habitual entre los miles de sucursales bancarias en el panorama nacional. Siempre es el mismo procedimiento, llamada del agente de la oficina bancaria informando que te pases por la oficina en cuanto puedas y misteriosamente acabas firmando 20 folios y acabas suscribiendo cualquier producto financiero.

Y es que los españoles para esto somos muy torpes, quizás una de nuestra asignatura pendiente sea la de la cultura financiera, donde tenemos que aprender mucho de otros países.

No me malinterpretes, no es malo invertir en fondos.

Haber… cuando he puesto esta casuística no quería decir que no existan fondos de inversión malos, de hecho puede suponer un instrumento financiero interesante dependiendo del perfil inversor del que contrata estos vehículos de inversión.

conoces el fondo de inversión que estás contratando
conoces el fondo de inversión que estás contratando

El caso que hemos puesto en la introducción es que muchas veces, acudimos al banco pensando que nos van a solucionar muchos problemas y es en la mayoría de los casos sucede lo contrario, acabamos suscribiendo más créditos, más tarjetas, más servicios etc…

Pensemos con la cabeza y pensemos en los bancos como otro tipo de institución que trata de hacer dinero a través de sus clientes (nosotros).

Ahora bien, ¿cómo enfocar si se nos propone contratar fondos de inversión desde nuestro banco?

Antes de que pienses que invertir en fondos de inversión es una mala idea, te informo que en muchos casos, puede suponer la solución perfecta para diversificar parte de tu capital líquido que tengas y poder estructurar así parte de tus finanzas personales. Pero eso da argumentos para que haya que ir con cautela a cualquier entidad financiera.

Si careces de experiencia en las inversiones a través de la contratación de fondos de inversión, es muy probable que cometas algún despiste y acabes contratando algo que no entiendes, para ello, lo que siempre decimos es que te informes y te formes bien.

A día de hoy, son muchas las entidades financieras que se aprovechan de estos perfiles para “colocar” productos que no encajan con lo que buscamos, sino que encaja más con los objetivos mensuales que les imprimen en la entidad que nos llama.

Pese a todo esto, invertir en fondos de inversión es algo que cada vez se está haciendo más por inversores que buscan ciertas rentabilidades carentes en los planes de ahorro actual.

mira siempre con lupa los fondos de inversión que contrates
mira siempre con lupa los fondos de inversión que contrates

Como ya hemos comentado en sucesivas veces, no importa que nos adviertan sobre un aspecto de las finanzas, volveremos a caer una y otra vez en errores de forma al ser presa de las emociones más básicas del ser humano, como puede ser la avaricia o el miedo. Te sorprendería ver la cantidad de errores que cometemos a diario víctimas de las emociones (eso sin tener en cuenta las decisiones motivadas por fines monetarios).

La nueva oleada de fondos de inversión como sabores de helado

Y es que parece que el Marketing también ha llegado al mundo de las inversiones, cada vez hay más nombres (cada cual más exótico) para presentar nuevas oportunidades para invertir en fondos de inversión.

La verdad es que resulta contradictorio, sobre todo basándose en la premisa de eso que afirman que “los bancos no asesoran, sólo comercializan”.

Lo cierto es que existe una delgada linea que divide un consejo de amigo por parte del director de una sucursal bancaria y un acto interesado de vender un producto. Más claro el agua.

Dejémonos de criticar y vamos al grano si quieres invertir en fondos de inversión

Lo que un buen asesor o agente financiero debería hacer si estás interesado en invertir en fondos de inversión, es estimar el porcentaje de capital que deberías invertir sin comprometer las finanzas e informarte de la idoneidad de ese producto.

Posteriormente, y si ya te has informado que son estos tipos de productos y aún sigues interesado en invertir en fondos de inversión, lo que debes hacer es estimar el capital que estás dispuesto a invertir y sobre todo, pensar en el medio plazo y determinar que no vas a necesitar ese capital a corto plazo, esto es imprescindible para este tipo de productos y otros.

Todo dependerá en gran medida, de la situación actual financiera a nivel global y de tu primera experiencia con este y otro tipo de productos financieros, si tienes la suerte de entrar en los mercados cuando la situación es propicia, es muy probable que ya por curiosidad te hayas informado bien del funcionamiento y de las diferentes formas de invertir en fondos de inversión.

¿Eres apto para este tipo de producto? ¡Usa los test de idoneidad!

También debes tener en cuenta, que cualquier profesional debe facilitarnos los famosos “test de idoneidad” para invertir en los productos financieros y determinar nuestro perfil de riesgo. Quizás te sorprenda el que estés tomando decisiones precipitadas y tengas un perfil más agresivo o conservador que no encaje con lo que estás buscando.

 

busca el mejor profesional para buscar lo mejor para invertir
busca el mejor profesional para buscar lo mejor para invertir

Invertir en fondos de inversión en definitiva puede ser interesante para un perfil muy específico de inversor. Pero si careces de la experiencia en este y otros tipos de productos de inversión es mejor que vayas poco a poco para ganar esa experiencia, conocimientos y experiencia que se requieren cuando uno da el primer salto de ahorrador a inversor.

Para comprender un poco mejor de lo que se esconde detrás de los fondos de inversión, también debes tener siempre presente, que independientemente de si ganas o pierdes dinero a la hora de invertir en fondos de inversión, las entidades financieras seguirán ganando en concepto de tasas de gestión y demás, por lo que debes sesgar muy bien la información que te hacen llegar desde este tipo de entidades bancarias y/o financieras.

Aprende como se estructuran y funcionan los fondos

Lo primero que deberías aprender es qué es un fondo de inversión y cómo está estructurado o dimensionado. Para ello, lo primero que debemos tener presente, es que los fondos de inversión están adaptados a perfiles de inversores muy concretos asociados al perfil del riesgo principalmente. Además de contratar un fondo de inversión, siempre tenemos que conocer las principales ventajas y desventajas que vamos a tener al contratar estos tipos de productos financieros, para posteriormente, decidir con un mejor criterio.

Recuerda que el mayor enemigo para tu dinero primero eres tú y después la confianza ciega en las personas que están al otro lado de la mesa. Que me dices ¿suscribirías alguno de los fondos de inversión disponibles en la actualidad?