Diferencia entre invertir en Forex y especular en Forex, generando ingresos pasivos

En este artículo vamos a tratar un tema interesante acerca de la diferencia entre invertir en Forex y especular en Forex, generando ingresos pasivos. O lo que es lo mismo, la diferencia entre invertir en Forex y especular en Forex, además de centrarnos en el concepto de “ingresos pasivos” del que hemos oído tanto en libros de educación financiera.

Si no sabes en qué consiste un ingreso pasivo, lo podríamos considerar como aquel que percibes sin realizar ningún tipo de actividad, aunque no estés trabajando es un ingreso que recibes cada mes cuando tienes dinero  generando dinero para ti. Como diría el gran Robert Kiyosaki,

Robert Kiyosaki y la libertad financiera
Robert Kiyosaki y la libertad financiera

es hacer que el dinero trabaje para tí y no tú para generar dinero.

Es un error muy común y habitual creer que el trading es un ingreso pasivo y esto tal como hemos visto en la definición abreviada de “ingresos pasivos” no es correcta, puesto que necesitas una gran cantidad de tiempo y esfuerzo para conseguir mes a mes una rentabilidad determinada y además dicha rentabilidad no está garantizada pues tu cuenta de trading puede entrar en pérdidas.

Seguiremos con cuatro afirmaciones que debemos tener siempre presente en el mundo de las inversiones y especulación en los mercados:

  • Es más fácil que pierdas tu dinero en los mercados financieros en lugar de encontrar las rentabilidades que te anuncian desde los medios de comunicación y foros…
    Si no estás preparado lo suficientemente, o por ejemplo, si no cuentas con un buen especialista que te gestione dicho capital, estás perdido.
  • La especulación de forma discrecional en los mercados es un trabajo, cambias tiempo por dinero y  tiene una complejidad alta, quizás de las profesiones más exigentes que existen hoy en día.
  • Hay gente que pasa toda su vida formándose de forma autodidacta o a través de cursos especializados de trading y análisis financiero, pero no consigue los resultados que esperaba antes de dedicarse plenamente a las inversiones o especular a través de los mercados, si bien es cierto que aunque no todos tienen las cualidades necesarias (tanto técnicas, como a nivel de personalidad) parte de culpa de los fracasos que sufren los traders novatos, la tiene el mundo del Marketing y los medios de comunicación que proyecta una imagen del trading que no se corresponde con la realidad. Todo cuesta… ¡y mucho!
  • Tu esfuerzo, tesón, entrenamiento y por supuesto dejarte asesorar las personas correctas harán de ti un trader consistente, o simplemente tu vida en el trading pasará a ser una mera anécdota en tus charlas entre amigos o familiares. Este último punto es muy importante

Invertir en Forex versus Especular en Forex

En este artículo nos vamos a centrar únicamente sobre el concepto de Invertir en Forex, pues por mi propia experiencia en estos ámbitos con diferentes brokers a diferentes niveles,  me está permitiendo aprender algunas técnicas que para mi antes eran totalmente desconocidas y de la que se puede sacar bastante partido como operador de divisas.

¿Cuál es la diferencia entre Invertir en Forex y Especular en Forex?

Especular con divisas es comprar o vender un par de Forex con la idea de obtener un beneficio por el simple aumento o decremento de precio del mismo, del aumento o disminución de la demanda o de otras condiciones del mercado. El especulador no tiene intención de producir nada con ese bien, sino simplemente de conservarlo durante un tiempo para volver a venderlo o comprar a un precio superior al que pagó para adquirirlo.

Por otra parte, el que invierte  es el que compra un bien con la intención de obtener un beneficio de su explotación o aporta un dinero a una sociedad para que ésta lo explote y le pague un rendimiento.

Por lo tanto, si el capital se integra a la producción, es inversión. Si lo único que hace el activo adquirido es dejar pasar el tiempo, es especulación.

Tipos de vías de ingreso en los fondos de inversión orientados al Forex

Imaginad por un momento que  en un fondo de inversión hay 10 traders, y el mes sale con rentabilidad negativa

  •  ¿Que pasa ese mes no se cobra?
  • ¿Como se paga a los traders?
  • ¿ Las oficinas?¿ la luz?

Normalmente cualquier fondo tiene dos formas principales de ingresos

  1. una por el trading direccional, que es el que todos conocemos cuando especulamos, a favor ganas en contra pierdes.
  2. una segunda vía que es por el volumen negociado.

Esta segunda vía que solo está al alcance institucional es la que ahora se va a convertir en los próximos años como posiblemente la mejor opción de invertir que existe pues los fondos americanos Forex están compartiendo ese fijo con el inversor de a pie. Este ingreso no depende de si el mercado sube o baja dado que dependerá de la cantidad de operaciones realizadas en cualquier par dentro de una cuenta de trading.

¿Cual es el objetivo de un fondo típico de este tipo?

El objetivo puede ser sacar un 20%-30% anual en trading direccional y otro objetivo podría ser un porcentaje fijo mensual en volumen negociado.  Pongamos por ejemplo una cuenta de 50.000 euros.

Esta cuenta de 50.000 euros tiene como objetivo, en el escenario más bajo, 10.000 euros anuales. ¿Es atractivo este supuesto? En mi opinión si, tratándose de una inversión, pero mucho más atractivo es que parte del volumen negociado con tus 50.000 euros pasen a tu bolsillo mes a mes. ¿Interesante verdad?

¿Cuánto puede generar en volumen una cuenta de 50.000 euros?

Aproximadamente un fondo estándar en Forex puede generar para el inverso  un 0.15% o lo que es lo mismo: 750 euros mensuales.

Mientras tu cuenta de 50.000 euros va creciendo a un ritmo de un 20% anual, el inversor está percibiendo cada mes 750 euros. Sin tener que estar atento al rendimiento mensual,  y enfocar la mira al rendimiento trimestra/anual.

Esto si es un autentico ingreso pasivo y una forma realmente inteligente de invertir.

¿Que ocurre el segundo año?

Como has dejado tu cuenta crecer ahora tienes mínimo 60.000 euros con la salvedad de que ahora cobras 900 euros por los conceptos antes descritos.

Aunque realmente la gran innovación de esto no es el ingreso por volumen, que lleva exisitiendo toda la vida, ni tampoco que se comparta con el inversor (históricamente poco frecuente) es que se adopte bajo gestión PAMM.

La gran ventaja de tener el dinero bajo gestión PAMM es que en todo momento está en poder del inversor y hay una separación entre los gestores y los depositarios de los fondos.

Hablando claramente: Tu dinero está en el broker y quien lo gestiona no sabe ni tu nombre ni tiene acceso más que a una interface de números y datos pudiéndote retirar cuando quieras desde tu aplicación del broker.

 Notas a pie de página sobre las cuentas PAMM en Forex

1. He llamado volumen para generalizar a un conjunto de técnicas que usan los institucionales a fin de hacer comprensible y ameno el artículo. Sin ningún ánimo de exhaustividad, el término no es preciso y abarca otras áreas como se puede entender.

2. He descrito en términos generales como funciona un fondo , cada uno debe informarse en su país de la correspondiente legislación y fiscalidad. Obviamente cada pais tendrá su legislación con respecto a este tipo de cuentas.

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