El crédito al consumidor

En este artículo hablaremos de uno de los indicadores macro económicos más estudiado por parte de los analistas. Gracias a la lectura de este indicador se pueden obtener diversas conclusiones y posibles planes de choque para sanear la economía de un país.

El crédito al consumidor es sin duda el indicador que mejor nos va a medir el consumo interno de las familias por ejemplo o el desarrollo de nuevos negocios, debemos tenerlo muy presente (aunque sepamos que muchos políticos sólo lo leen cuando el balance es positivo).

La importancia de la existencia del crédito en una economía saneada

Os adjuntamos un gráfico basado en la economía estadounidense asociada al crédito. En este gráfico podemos ver unas barras verticales que nos indican los puntos de recesión y cómo están relacionadas estas fases de recesión con la pérdida de concesiones de créditos al consumo.

Teniendo esto presente, los buenos analistas económicos, son capaces de alertar de una situación de una posible burbuja, o por el contrario de un estado de estancamiento económico, o incluso de recesión económica.

el crédito al consumidor
el crédito al consumidor

La importancia del crédito para gozar de una economía saneada en un país en una zona económica es muy grande. Gracias al un correcto funcionamiento del crédito, las personas, las empresas y los Estados, se pueden hacer acopio y acceder a ciertos recursos que,de otra manera o circunstancia, sería bastante difícil de obtener.

A través de una correcta circulación de los créditos Los créditos pueden incentivar el consumo de las personas y, de esta forma, activar el sistema productivo del país. Las empresas, gracias a los créditos, pueden realizar proyectos e inversiones que les permitan mejorar su producción y sus ingresos, que, en últimas, también son ingresos para el país. Al Estado, los créditos le permiten llevar a cabo inversión social, en infraestructura y en otros propósitos para mantener la actividad económica del país en niveles aceptables o favorables. Sin embargo, el nivel de endeudamiento (los créditos) debe mantenerse en niveles aceptables, de tal suerte que no se afecte la estabilidad económica de las personas, las empresas, las organizaciones y del país en general. 

En la actualidad el crédito es de importancia vital para la economía de los países y de todas las empresas, ya que su utilización, además produce, entre otros beneficios, los siguientes: 

  • Aumento de los volúmenes de venta
  • Incremento de la producción de bienes y servicios, y, como consecuencia, una disminución de los costos unitarios.
  • Elevación del consumo, al permitir que determinados sectores socio-económicos adquieran bienes y servicios que no estarían a su alcance si tuvieran que pagarlos de contado
  • Creación de más fuentes de trabajo, mediante nuevas empresas y ampliación de las ya existentes.

Los gerentes de mercadotecnia deben ponderar cuidadosamente la importancia del crédito con relación a las necesidades del mercado meta. Por ejemplo, el objeto del crédito que se otorga a los compradores intermediarios puede ser totalmente distinto al que se concede a los consumidores finales

La relación entre el empleo y el crédito en las economías de un país.

relacción entre empleo y crédito
relación entre empleo y crédito

Como podemos ver en el gráfico que hemos puesto sobre la relación entre empleo y crédito, ambas curvas parecen tener un comportamiento anómalo siendo determinantes a la hora de estudiar la marcha de un país.

El crédito al consumidor y su efecto sobre las divisas o el mercado Forex

Desde luego,  el crédito al consumidor es uno de los indicadores más fiables para medir la salud de la economía de una región. A través de el sabremos si existen círculos perniciosos que afecten a la evolución de una correcta economía y mediante el uso de este y otros indicadores sabremos si el flujo del dinero es el correcto o se está parando en algún punto. Por ejemplo en la crisis financiera es muy común que el flujo del dinero se pare siempre en un punto, los bancos.

Entendemos como crédito al consumidor, por ejemplo en el de EEUU, como aquel que es publicado por el comité de gobernadores de la Reserva Federal, en dicho informe, interpretaremos la masa monetaria que las personas han solicitado como préstamo a las entidades bancarias.

Las interpretaciones de este indicador para aplicarlas al comercio de divisas mediante los mercados del forex o futuros financieros, son varias, pero sintetizando un poco, podemos determinar si los consumidores pueden permitirse grandes gastos en consumo, lo que puede se entiende que puede causar un impulso en el crecimiento económico

La lectura del indicador macro económico del crédito al consumo

  • Una lectura alta del crédito sobre este informe también puede evidenciar que la economía está sobre calentándose, ya que los consumidores piden créditos para gastar por encima de sus medios.
  • Un resultado superior al consenso del mercado es alcista para la moneda país dependiendo de la zona donde esté tomado este indicador.
  • Un resultado inferior es bajista para la moneda base o la moneda país sobre el cual realizado dicho informe.
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