El interés compuesto o compounding

Hace ya algunos años que me fascinó una grata charla de café con unos amigos donde se hablaba del interés compuesto y el efecto de reinvertir los intereses obtenidos por una inversión con el fin de conseguir el efecto bola de nieve generando a su vez más intereses.

Era fascinante ver como ese amigo en el bar dibujaba con entusiasmo, cómo una correcta gestión de capital y paciencia (o lo que es lo mismo tiempo), hacía que una curva de capital fuera cada vez más y más arriba.

Desde aquel momento leí un libro tras otro intentando descubrir primeramente en qué consistía esa técnica de ahorro e inversión, y posteriormente a descifrar el potencial de esta técnica de inversión sumado a una correcta gestión de cartera buscando la mayor rentabilidad.

efectos de la técnica de interés compuesto

Ya hubo genios matemáticos como Albert Einstein que llamó el interés compuesto “el mayor descubrimiento matemático de todos los tiempos”. Es posible que nuestro querido genio estuviese en lo cierto, ¿quien le puede llevar la contraria al mismísimo Albert Einstein?, porque a diferencia de la trigonometría o cálculo que estudiaste en la escuela secundaria, lo que agrava se puede aplicar a la vida cotidiana. 

Esta técnica que viene término inglés “Compounding” (entre el inversor hispanohablante lo conocemos más como “interés compuesto”), representa el costo del dinerobeneficio o utilidad de un capital inicial (C) o principal a una tasa de interés (i) durante un período (t), en el cual los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial; es decir, se capitalizan, produciendo un capital final (Cf).

Para estudiar los efectos del interés compuesto sobre un período determinado sería:

Capital final (Cf) = capital inicial (C) más los intereses.

Veamos si podemos plasmar estas ideas con un ejemplo :

interés compuesto
Ejemplo de una tabla de intereses explicando el concepto de interés compuesto

 

Paso a paso resulta fácil calcular el interés sobre el depósito inicial y sumarlo para que esa suma sea el nuevo depósito inicial al empezar el segundo año, y así sucesivamente hasta llegar al monto final.

Ejemplos de interés compuesto a través de tablas excel

Una de la forma mas amigable y fácil de realizar proyecciones de rentabilidad a través de técnicas de compounding o interés compuesto es mediante el uso de tablas excel. En dichas tablas están ya las fórmulas que se deben tomar en cuenta para cada periodo y únicamente solo hay que simular en el tiempo.

Resulta muy cómodo operar sobre este tipo de tablas para hacer estimaciones sobre una cartera de valores en el medio o largo plazo para lo cual las hace especialmente interesantes, os voy a dejar para descarga unas cuantas que tengo por aquí perdidas en el PC para que las modifiquéis a vuestro gusto y toméis la idea. Os pido únicamente una ayuda “social” para que aparezcan los enlaces de descarga y así poder difundir nuestro trabajo entre los miembros de la comunidad. GRACIAS!

 

Resulta simple, pero hay muchos cálculos; para evitarlos usaremos una fórmula de tipo general y simple donde siempre estarán las siguientes variables:

En inversiones a interés compuesto, el capital final (Cf), que se obtiene a partir de un capital inicial (C), a una tasa de interés (i), en un tiempo (t),

interés compuesto
Curva de interés compuesto


Se puede ver que tanto las inversiones comienzan a crecer lentamente y luego acelerar, como se refleja en el aumento de la pendiente de las curvas. como vemos en el gráfico que he adjuntado antes, la linea roja (Línea de Pam) se hace más pronunciada cuando ella se acerca a los 50 años, no sólo porque ella ha acumulado más intereses, sino porque este interés acumulado es en sí acumular más interés. la línea de Pam vuelve aún más pronunciado (su tasa de aumento de retorno) en otros 10 años. En los 60 años que tendría cerca de $ 100.000 en su cuenta bancaria, mientras que Sam sólo tendría alrededor de $ 60,000, una diferencia de $ 40.000!

Cuando invertimos, siempre hay que tener en cuenta que la capitalización amplifica el crecimiento de su dinero trabajando. Al igual que la inversión maximiza su potencial de ingresos, composición maximiza el potencial de ganancias de sus inversiones – pero recuerde, porque el tiempo y la reinversión hacer agravando el trabajo, usted debe mantener sus manos fuera de la capital y del trabajo de interés .

Summary
Review Date
Reviewed Item
El interés compuesto
Author Rating
5