Las cuentas remuneradas más rentables

Como viene siendo habitual desde hace tiempo, las cuentas de ahorro más rentables son las que ofrecen algún tipo de remuneración sobre el saldo depositado en ellas. Ahora bien, hay que tener en cuenta tres aspectos importantes:

  • Las cuentas con mejor remuneración suelen exigir una serie de condiciones, entre las que destaca la domiciliación de la nómina, pensión o ingreso equivalente.
  • La remuneración del saldo no es el único factor a tener en cuenta. Descuentos y bonificaciones sobre determinados recibos o gastos, así como otras ventajas añadidas pueden llegar a marcar la diferencia de una forma muy sustancial.
  • Hay muchas cuentas que ofrecen remuneraciones elevadas durante los primeros meses para después reducirlas radicalmente. Este tipo de opciones, salvo excepciones, sólo resultan interesantes en el corto plazo.
estudio de las cuentas remuneradas
estudio de las cuentas remuneradas

Casi todos los bancos disponen de sus cuentas remuneradas para depositar los ahorros, unas más rentables que otras y unas con más vinculación que otras. En este artículo vamos a centrarnos en las cuentas de ahorro que ofrecen un interés más alto, independientemente de que se trate de una promoción para los primeros meses, para cantidades limitadas o con vinculaciones.

Sin embargo, si estás buscando una cuenta sin vinculación, con total disponibilidad y con una alta rentabilidad para un saldo de hasta 50.000 euros, una de las mejores opciones es la cuenta de ahorro Coinc de Bankinter, cuyo alto interés no es promocional ni exige condiciones, como en otros casos.

Cuenta Nómina del Bankinter

La Cuenta Nómina del Bankinter es la opción que mayor interés concede actualmente, concretamente un 5% durante el primer año y el 2%, durante el segundo año.

Condiciones:

  • Para poder abrir esta cuenta es necesario domiciliar una nómina o pensión de, al menos, 1.000 euros. La única excepción a este mínimo se da en el caso de autónomos, los cuales también podrán acceder a la remuneración de esta cuenta a cambio de domiciliar sus recibos y utilizar la tarjeta de crédito gratuita incluida.
  • Por otra parte, como ya es habitual con las cuentas nómina, no cobra comisión alguna de mantenimiento, administración ni transferencias.
  • Entre los suplementos habituales también se incluye el anticipo de nómina, así como un seguro de accidentes con una cobertura de hasta 6.000 euros.

Puntos débiles:

  • Tiene un periodo de compromiso de 2 años.
  • El saldo máximo a remunerar son 5.000 euros. Esto supone un hándicap respecto a otras opciones con mayor techo de saldo remunerado.
  • La remuneración a partir del 3º año es del 0%, lo que la sitúa en desventaja respecto a alternativas que remuneran de forma permanente.
  • No ofrece descuentos o bonificaciones de ningún otro tipo.

Cuenta Expansión Plus del Sabadell

La Cuenta Expansión Plus es la versión “mejorada” de la exitosa Cuenta Expansión del Banco Sabadell. Dadas sus características, parece más pensada para fidelizar a los mejores clientes que para captar nuevos.

Sus principales ventajas son las propias de la Cuenta Expansión, a la que se añaden las siguientes:

  • Remuneración de los primeros 10.000 euros al 3% TAE.
  • Devolución del 3% de las compras realizadas en los establecimientos de alimentación adheridos al programa.
  • Bonificación de recibos de guarderías, colegios, universidades y ONG, hasta un máximo de 50 euros al mes.

El resto de beneficios son comunes a la Cuenta Expansión:

  • Devolución del 3% de los recibos domiciliados de luz, agua, teléfono fijo, móvil e Internet., hasta un máximo de 20 euros al mes.
  • Devolución del 2% de descuento en las gasolineras Repsol, Campsa y Petronor.
  • Línea de crédito Expansión preconcedida.
  • Reintegros gratis en toda la red de cajeros Euros 6000 a partir de 60 euros.

Condiciones:

Para poder acceder a la Cuenta Expansión Plus es necesario cumplir con unas condiciones bastante exigentes:

  • Contar con unos ingresos mensuales regulares de, al menos, 3.000 euros al mes.
  • Tener contratados productos de ahorro o inversión por valor de 30.000 euros.
  • Domiciliar 3 recibos del hogar.

Puntos débiles:

El principal punto débil de la Cuenta Expansión Plus es el rango de ingresos y ahorros del que se requiere disponer para poder acceder a sus beneficios. En el caso de no poder satisfacer estas exigencias, la Cuenta Expansión normal también será una opción considerablemente rentable gracias a los descuentos que genera en los gastos más habituales.

Cuenta 1/2/3 del Santander

La Cuenta 1/2/3 del Banco Santander plantea luces y sombras. Sin embargo, no se puede discutir que su remuneración y descuentos sobre recibos contribuyen a hacerla bastante rentable.

  • Está exenta de comisiones de mantenimiento, emisión de transferencias o ingreso de cheques, siempre que se cumplan una serie de requisitos como la domiciliación de la nómina y de varios recibos.
  • Los intereses ofrecidos se dividen en tres franjas de saldo:
    • Los primeros 1.000 euros no tienen remuneración alguna.
    • Los siguientes 1.000 euros (más de 1.000 euros) tienen una remuneración del 1%.
    • Los siguientes 1.000 euros (más de 2.000 euros) tienen una remuneración del 2%.
    • Los siguientes 1.000 euros (más de 3.000 euros) y hasta 15.000 euros tienen una remuneración del 3%.
  • La bonificación de los recibos también se distribuye en categorías. En cualquier caso, el máximo a bonificar son 100 euros al mes.
    • 1% de los recibos de tributos locales y Seguros Sociales.
    • 2% de los recibos de seguros de protección, así como los suministros del hogar.
    • 3% de los recibos de colegios, guarderías, universidades españolas y ONGs.
  • Como elemento un tanto exótico, se otorga con 1 acción del Banco Santander. Además, se accede al Mundo 1/2/3, el cual se trata de un programa a través del que es posible conseguir más acciones del Santander mediante el uso de la tarjeta de crédito o la contratación de otros productos, como fondos de inversión o préstamos hipotecarios.

Condiciones:

  • Al igual que en el resto de las cuentas nómina, es necesario acreditar unos ingresos mínimos:
    • Domiciliar una nómina o prestación por desempleo de, al menos, 600 euros al mes.
    • En su defecto, es posible domiciliar una pensión a partir de 300 euros o el pago a la Seguridad Social de Autónomos de, al menos, 175 euros mensuales.
    • Finalmente, también se permite domiciliar las ayudas a la Política Agraria Común (PAC) por un importe de 3.000 euros o más.
  • Domiciliación de 3 recibos cada tres meses provenientes de entidades diferentes.
  • Utilización de la tarjeta de crédito o débito asociada a la cuenta en, al menos, 6 ocasiones cada 3 meses.

Puntos débiles:

El principal aspecto negativo de la Cuenta 1/2/3 es el hecho de que carga una comisión de mantenimiento de 3 euros al mes, es decir, 36 euros al año. Además, en caso de incumplir con las condiciones establecidas consecutivamente durante 3 meses, la comisión ascenderá a 8 euros mensuales.

Teniendo en cuenta que los primeros 1.000 euros de saldo depositados en la cuenta no están remunerados, hay que asegurarse de que se está obteniendo una buena bonificación en los gastos y recibos domiciliados. En caso contrario, podríamos terminar con una rentabilidad negativa.