Planes de pensiones ING Direct: Invirtiendo en futuro

Desde hace unos meses, me propuse un reto sobre los planes de pensiones y las rentabilidades obtenidas. Este reto, no era otro que conseguir una rentabilidad mejor que la que me “ofreció” mi anterior banco (omitiré el nombre de momento) y que para mi desgracia, me “colocó” un plan de jubilación (si se le podía llamar así) donde mi rendimiento, en plena época inflacionista era de un +1,1%, o lo que es lo mismo y en cristiano, esta entidad me ofreció uno de los peores planes de pensiones disponibles en ese periodo de tiempo (ironía: “que mala suerte que todos los productos que recomiendan los Bancos y sus directores tengan tan malas rentabilidades”).

La aventura de un cambio entre planes de pensiones. Hecho real

Acto seguido, y no sin cabrearme al ver el resumen de las rentabilidades de los últimos 3 años; me decidí a investigar por mi cuenta, sobre cual era el portafolio de planes de pensiones ING Direct y decidí probar suerte.

Ni corto ni perezoso, pedí un traslado de todas las participaciones de mi plan de pensiones anterior a la nueva entidad (ING Direct) y con una bonificación (no sé si aún perdura) del 10% sobre el capital trasladado.

mi estrategia de inversión a través de planes de pensiones
mi estrategia de inversión a través de planes de pensiones

Una de las responsables de mi banco anterior, trató de disuadirme por teléfono en unas tres ocasiones (creo que fue antes de que perdiera su puesto de trabajo con la crisis), no obstante, yo seguí con mi particular cruzada inversionista.

Dicho y hecho, una vez decidido el “trasvase Tajo Segura” (es como lo llamé en ese momento), me quedaba determinar lo siguiente para continuar con mi experimento inversionista:

  • A que cartera o plan de pensión destinaría mis participaciones.
  • Si diversificaba o no en diferentes planes de pensiones (se puede tener tantos como quieras).
  • Sobre qué activos quería invertir a través de los planes de pensiones disponibles.
  • Que capital destinaría de mis ahorros mes a mes a dicho plan.

¿Dónde destinar las participaciones de los planes de pensiones?

En mi caso lo tenía claro, dada mi edad estando en la mitad de mi vida laboral (espero que no haya sorpesas :)) decidí de momento decantarme por la renta variable e ir modificando a diferentes planes ponderando a partir de los 45 años a renta fija en diferentes porcentajes. Pero antes de llegar a esa edad, hacerlo con un poco más de riesgo. Esto me imagino que dependerá de cada caso si interesa una estrategia u otra.

estrategia de inversión a través de los planes de jubilación
estrategia de inversión a través de los planes de jubilación

Llegado el momento, decidí replicar la cartera de mi plan de pensión sobre el S&P 500, viendo como era más que evidente la aplicación de un plan de estimulación cuantitativa por parte de la FED.  Lo cierto que fue acertar en toda la diana porque desde entonces el S&P500 ha tenido un rendimiento espectacular con respecto a otros índices, ya veremos en un futuro donde movemos las participaciones de los planes de pensiones (se puede hacer sin ningún coste en ING Direct).

¿Ahora que va a suceder con mi plan de jubilación actual?

Pues muy fácil, seguiré como hasta ahora, haciendo seguimiento del rendimiento de la renta fija a nivel nacional y el rendimiento de los mercados de referencia europeos y americanos:

  • Ibex 35.
  • S&P 500.
  • Bonos a 10 años de diferentes zonas.

Con estos tres gráficos revisados en semanal y una vez por semana, sería más que suficiente para tener controladas las aportaciones hechas en los planes de pensiones, sin descartarse en un futuro realizar una diversificación empezando otro plan (ojo sólo se puede desgravar de la base imponible sobre un sólo plan) a través de la declaración de la renta.

¿Podría haber conseguido la hazaña en cualquier otra entidad de ahorros o banco?

Desde luego que sí podríamos haber hecho la misma operación en cualquier otra entidad como por ejemplo Renta 4, lo que dudo es si mi entidad destino hubiera sido la típica delegación de un banco, no hubieran intentado de nuevo “colarme” el plan de pensiones que ellos hubieran determinado en ese momento para cubrir objetivos (que los tienen).

El hecho de tomar parte activa en el modo de invertir a través de cualquiera de los planes de pensiones disponibles y hacer un seguimiento semanal, desde luego, ha hecho que mereciese la pena la espera y el estudio sobre los mercados.

Continuaré informando acerca de mi particular aventura, que he decidido compartir con todos vosotros por si hay alguien interesado o que le ayude.