¿Qué son las carteras de inversión?

Esta es una pregunta que se hacen muchos inversores en bolsa en sus comienzos y que desean comenzar su andadura en el campo de los mercados a través de la renta variable (las acciones de bolsa).

En este artículo hablaremos acerca de las carteras de inversión, que son y en que consisten este modelo inversionista para que podamos construir nuestro portafolio a medio o largo plazo a través de diferentes productos como acciones, renta fijaopciones o fondos cotizados (ETF).

A la hora de invertir no hay una fórmula mágica con la que se pueda acertar siempre, pero sí hay una hoja de ruta marcada por los expertos en el diseño de carteras de inversión, que puede ayudar al inversor a conseguir ciertos objetivos de rentabilidad.

Es el momento de construir una cartera de inversión se buscará diseñar una lo más sólida y estable con la que podamos evitar los sustos por la volatilidad e incertidumbre que pueden vivir los mercados en ciertos momentos. El objetivo es claro, obtener una rentabilidad extra, pero minimizando los riesgos.

ejemplo de una buena cartera de valores diversificada
ejemplo de una buena cartera de valores diversificada

Lo primero que se tiene que pensar es de qué horizonte de inversión dispone el inversor (los expertos por ejemplo, aconsejan plantearse por lo menos dos o tres años) y qué tipo de riesgos está dispuesto a asumir, dado que no todo el mundo tiene el mismo perfil de inversor, siendo este más o menos conservador.

Lo que se debe tener claro es que, con los depósitos ofreciendo cada vez un interés más bajo (y con la renta fija perdiendo atractivo), la renta variable se presenta como la mejor opción para obtener un ingreso extra.

Definición de carteras de inversión

Entendemos como cartera de inversión, como el conjunto de activos financieros sobre los cuales se construye un portafolio y está en mayor o menor media diversificado el porcentaje de participación de cada uno de los activos buscando diferentes objetivos, siendo estos:

  • Rentabilidad
  • Riesgo
  • Estabilidad

Sobre estos pilares lo que se suele hacer es diseñar ciertas carteras llamadas carteras modelo, donde el producto financiero ya está diseñado y la rotación de activos la suele hacer un gestor, pero si nos gusta el mundo de las finanzas y queremos aprender invirtiendo podemos realizar nuestra propia cartera de activos siguiendo unas pequeñas normas comunes a todo el ámbito de la gestión de portafolios de inversión.

Con respecto a las técnicas o estrategias en el diseño de una cartera de inversión, hay cientos de teorías fundamentadas en la mayoría en la teoría de los ciclos de los mercados, donde se van rotando los activos en base a la estacionalidad, el market timing, el rendimiento y fortaleza sectorial con respecto a un índice de referencia.

Consejos para diseñar tu primera cartera de inversión

ejemplo de cartera de inversión basado en el método 60 40
ejemplo de cartera de inversión basado en el método 60 40

A continuación daremos ciertos consejos a la hora de invertir en carteras de inversión ya siendo haciéndola nosotros mismos o por el contrario contratando ya productos pre-diseñados:

Las carteras modelo. La forma más simple de invertir

Una de las formas más simples a la hora de decidirse por una cartera de inversión es elegir ya una cartera modelo de las que abundan en la actualidad donde están “prediseñadas” y nosotros como inversores lo único que tenemos que hacer es replicarlas con nuestro capital respetando los porcentajes de diversificación.

Las carteras modelo son combinaciones de productos con distinto perfil de riesgo que considerados de forma conjunta determinan el riesgo global de la cartera. Dichos productos pueden tener individualmente un riesgo superior o inferior al de la propia cartera que componen.

Comprometerse a invertir en el largo plazo.

Es posible hacer “su Agosto en el mercado”, haciendo un montón de dinero en una acción en un corto período de tiempo, pero que el aumento repentino de la rentabilidad puede ser neutralizado por una pérdida de rentabilidad igualmente repentina. Una rentabilidad sostenida en el mercado es más viable, que pagar con nuestro dinero el querer hacer dinero rápido. Aquí es donde pecamos muchos de los inversores por exceso de avaricia y tendemos a cometer errores a la hora de gestionar nuestros propios activos.

Como parte de la inversión en el largo plazo, se debe determinar la cantidad de dinero que usted no tendrá que tocar durante 3,4,5 años o incluso más y establecer que parte de nuestra liquidez va a ir destinada a una cartera de inversión. El dinero que necesita en un corto periodo de tiempo debe asignarse a inversiones a corto plazo o peor aún, como suelen decir en los círculos de traders e inversores, si crees que vas a necesitar un dinero que tienes ahorrado en los próximos meses, directamente no inviertas.

Entender los diferentes tipos de acciones.

Las acciones representan una participación en la propiedad que estamos comprando a través de títulos cotizados, o para entenderlo mejor, se trata de una participación en la empresa que los emite.

El dinero generado por la venta de acciones es utilizado por la compañía para sus proyectos de capital, y los beneficios generados por la operación de la empresa puede ser devuelto a los inversores en forma de dividendos.

Las acciones vienen a presentarse de dos formas principalmente:

  • acciones comunes
  • acciones preferentes

 Las acciones preferentes se llaman así porque los tenedores de estas acciones se cobran los dividendos antes de los propietarios de acciones ordinarias. La mayoría de las acciones, sin embargo, son acciones ordinarias, que pueden subdividirse en las siguientes categorías:

  • Las acciones de crecimiento son aquellas poblaciones proyectadas para aumentar de valor más rápido que el resto del mercado en general, en base a su historial de rendimiento anterior. Ellos implican más riesgo en el tiempo, pero ofrecen una mayor recompensa al final.
  • Las acciones de ingresos o de valor son los que pagan mejores dividendos que otras acciones. Esta categoría puede incluir tanto acciones ordinarias y preferentes.
  • Las acciones líderes son las acciones que han realizado así como de crecimiento o de la renta por un período suficientemente largo de tiempo por lo que se consideran inversiones seguras. Estas empresas no pueden crecer tan rápidamente como otras, su particularidad es que tienen un crecimiento sostenido y constante aunque muy suave. No obstante, no son inmunes a la suerte del mercado y las crisis económicas.
  • Las acciones defensivas son las acciones de las empresas cuyos productos y servicios que la gente compra, no importa lo que la economía está haciendo.Incluyen las acciones de las empresas de alimentos y bebidas, las empresas farmacéuticas y las compañías de servicios públicos.
  • Los valores cíclicos, por el contrario, suben y bajan con la economía. Incluyen las existencias de tales industrias como las líneas aéreas, los productos químicos, la construcción de casas y los fabricantes de acero.
  • Acciones especulativas incluyen las ofertas de las empresas jóvenes con las nuevas tecnologías y las empresas mayores con nuevo talento ejecutivo. Dibujan inversores en busca de algo nuevo o una manera de ganarle al mercado. La mayor parte de estas poblaciones no les va bien.

Desarrollar una estrategia de inversión que cumpla con sus objetivos

Decidir qué tipo de cartera de acciones es más importante para alcanzar sus metas financieras globales. Si hacer un montón de dinero en el tiempo es importante para usted, usted quiere construir una cartera de acciones de las acciones de crecimiento en gran parte, con algunas acciones líderes y de ingresos y, posiblemente, ya sea unos valores cíclicos oportunas o acciones especulativas bien investigados. Si usted necesita para ganar un ingreso constante de las existencias, tendrá que crear una cartera compuesta principalmente de las poblaciones de ingresos, con un poco de blue-chip y los valores defensivos para mantener el equilibrio.Entienda que sus metas financieras pueden cambiar con el tiempo y ajustar su cartera a lo largo del tiempo. En general, cuanto más joven eres, más riesgo se puede tomar y puede ser mejor servido con una cartera orientada al crecimiento, mientras que el más viejo te vuelves, más se necesitará una fuente de ingresos y puede ser mejor servido con una renta- cartera orientada.

Diversifique sus inversiones

Del típico consejo “no pongas todos los huevos en una misma cesta” que habrán oído cientos de veces se sobreentiende que debemos poseer una cartera lo suficientemente diversificada. Independientemente de si usted persigue una estrategia orientada al crecimiento, o si usted quiere contar con más de 1 o 2 acciones para recuperar su cartera; siempre se aconseja invertir en múltiples acciones donde se diluya el riesgo con varias empresas y posiblemente varias industrias o sectores diferentes y clases de acciones, dependiendo de la forma de construir su cartera.

ejemplo de diversificación según activos
Un ejemplo de diversificación de una cartera atendiendo a la naturaleza de los activos

 Idealmente, los malos resultados de 1 o 2 acciones, se verán compensado por aumentos significativos en las otras inversiones si la cartera está lo suficientemente compensada y bien diseñada.

Una forma de asegurar la diversificación dentro de una cartera es invertir en fondos mutuos de acciones, ya sea en combinación con o en lugar de la propiedad de acciones directas.

Los fondos de inversión son a menudo una buena opción para los nuevos inversionistas al mercado de valores, dándoles la oportunidad de aprender los entresijos del mercado, ya que recogen los beneficios de la inversión.

Invertir con regularidad.

Así como el ahorro de forma regular puede ayudar a sanear tu economía personal, invertir regularmente puede hacer que tenga su cartera más sólida a través del tiempo y hacerla más estable según vayamos haciéndola crecer mediante aportaciones o adquisiciones periódicas.La compra de acciones o cuotas de fondos de forma regular le permite tomar ventaja de costo, lo que le permite comprar más acciones en momentos en que precios de las acciones son bajos y se aprovechan del aumento de valor cuando los precios son altos.

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